私が見る限り、それが全てだね。著者がモバイルバンキングが銀行に行くのを代替した例として挙げている（デビットカードでの支払い、給料の直接振込など）は、モバイルバンキングとは関係ないよ。全部君が言った通りで、ますますキャッシュレス社会になってるから、支店に行く理由はお金を預けたり引き出したりすることだけになって、窓口の必要性は激減したんだ。

スマホによるキャッシュレス社会って、どのように関係してるの？カードはAppleやGooglePayが登場する前からあったよね。

たくさんの人にとって、モバイルデバイスが唯一のコンピュータだってことを忘れてる人がいるみたいだね。

うん、アプリはパフォーマンスが良くて速いし、UIもよく考えられてるよ。全体的にストレスが少ない。人々が銀行アプリを使うときは、急いでたりストレスがかかってることが多いから（例えば、スーパーのレジで並んでる時とか）、銀行が迅速に視覚的な安心感を提供できるのは助かるよね。お金に対してあまりストレスを感じていないプレミアムな銀行サービスでは、アプリを提供するのはユーザーが好むインタラクションのスタイルに合わせるためだね。

オンラインで済ませるために銀行に行く理由は、物理的なもの、特に小切手の処理だったんだ。今はカメラのおかげで、スマホでそれができるようになった。前にウェブカメラがあったけど、その機能はなかったと思う。小切手スキャナーはあったけど、主にビジネス用で、私の小切手の量は少ないから、持ってる意味がなかった（確か、月額料金がかかるやつだったし）。今でも、モバイル入金の限度額が低すぎて、思ったよりも頻繁に銀行に行く羽目になってる。幸い、銀行のATMには限度なしの小切手スキャナーがあるから、そっちの方が楽で早い。毎日5,000ドルの限度に引っかかることが多いんだけど、一枚の小切手で超えちゃうこともあって、銀行に行かないといけなくなる。月の限度は30,000ドルで、あんまり引っかからないけど、5,000ドルは低すぎると思う。友達や家族との間で5,000ドル以上の決済をすることがよくあるから、いつも小切手でやらなきゃいけないんだ。（興味があれば、これはだいたい旅行の費用を私が払って、後で精算する感じ。）あまりないけど、時々銀行小切手（保証された資金）やマネーオーダーが必要になることもある。現金のやり取りはもっと少ないけど、大きな引き出しが必要な時や特定の denominations が必要な時はATMを使うことが多い。まあ、この段落は年間で1〜4回の銀行訪問に関係してるかな。

公式の銀行アプリは、ウェブサイトよりフィッシングされにくいね。特に、FaceIDみたいな機能をオンにすると、長くサインインしたままになることが多い。

私の銀行は、オンラインバンキングのウェブサイトをアプリにもっと似せる必要があるって決めたから、今は両方ともひどいことになってる。基本的に、サイト全体が白いスペースで、全てが中央に配置されてて、簡略化されすぎてる。数字を入力するフィールドは見えないし、「Kr」ってラベルがあるだけで、それをクリックするとスマホの数字キーボードが出てくるはずなんだけど、パソコンでは当然出てこない。請求書の支払いは、デンマークでは3つの部分からなる番号があるから、スマホでカメラを使ってその番号をスキャンするのが簡単なんだ。お金の振込は、どちらのプラットフォームでもひどい。スマホでできるように設計されてるから、画面が3つか4つ必要だけど、全体の把握ができない。パソコンには安全感を与えるための適切な全体像を表示するためのスペースがたくさんあるのに、それが使われてない。同じことが口座の概要にも言える。スマホ用に設計されてるけど、大きな画面に適応せず、詳細をもっと提供してくれないから、毎回支出をクリックしないといけない。

うん、1998年くらいからオンラインバンキングを使ってるよ。銀行のアプリをスマホに入れるのは拒否してる。意味がないし、もし強盗にあったら大変だからね（ティーンエイジャーの頃に嫌な経験があった）。年に1回もらう小切手は、出勤途中のATMで入金するのに1分くらいしかかからないよ。

銀行アプリがオンラインバンキングと何が違うのか分からない。両方使ってるけど、最初はウェブ版の方が好きだった。大きなモニターでデータをたくさん見られるし、フルキーボードとマウスも使えるからね。でも最近はモバイル版をもっと使うようになった。ウェルズ・ファーゴの場合、モバイル版は顔認証のおかげでログインが早いし、ウェブサイトはクリックやキーストロークが多くて面倒なんだ。あと、モバイルアプリだと小切手の入金も簡単にできるし。

同じことを考えたことがある。思いつく大きな違いは、内蔵カメラがあって小切手の入金が楽になったことかな。あとは、この時期に人々が一般的にコンピュータやインターネットをもっと使うようになったってこともあるけど、スマホの影響が大きいんだろうね。