私のスタートアップバンキングの物語 (2023)

2025年8月29日原文(mitchellh.com)

概要

銀行選びの重要性 を新社会人・起業家の視点で体験
Chase銀行 との意外な関係と担当者Alexの存在
資金移動や口座管理 の苦労と失敗談
スタートアップならではの銀行トラブル や学び
最終的に 複数銀行での分散管理 の大切さを実感

起業家の銀行選び体験記

社会人・ビジネス初心者として 銀行選びの重要性 を軽視した経験
「どの銀行も同じ」「支店もどこでも同じ」という 誤った先入観
起業直後、ロサンゼルス郊外のChase銀行で ビジネス口座開設、担当はAlex
自己資金$20,000 を入金し、ビジネス開始
6ヶ月後、 シードラウンドで約$1M調達、Chase口座に送金
- Alexから突然電話、「大きな入金があったので確認」と連絡
その後2年間は銀行関連で特に変化なし
2014年、 シリーズAで$10.2M調達、再びChase口座に入金、またAlexから連絡
以降も銀行とのやりとりは基本的にオンライン
2016年、 シリーズBで$24M調達、資金移動後もAlexから連絡
「銀行はただの金庫」と考え、担当者との関係を軽視

プロフェッショナルな財務管理への移行

2016年、 VP of Finance採用、財務管理を専門家に任せる体制へ
VPの提案で Silicon Valley Bank（SVB）へ資金移動
- スタートアップに特化したサービス・利便性が理由
Chaseから $35M全額をSVBへ送金、Alexから再度連絡が来るが無視
「銀行はどこも同じ」という考えを改めるきっかけ

銀行との意外な繋がりと影響

2017年、ロサンゼルスの別支店で 個人口座の手続き 中に「HashiCorpの人ですか？」と聞かれる
Alexが 地域で有名な銀行員 になっていたことを知る
- 小さな支店で$20,000→$35,000,000の成長が社内で話題に
- 口座残高が一夜でゼロになり、支店内で大騒動
- この事例がChase内で「スタートアップ教育事例」として共有される

口座管理の落とし穴と教訓

VP of Finance就任後、 複数銀行での分散管理 を実施
旧Chase口座を 閉鎖せず放置、一部顧客が誤って入金
さらに 不正送金が発覚、1年以上にわたり$100,000超の被害
Chaseに連絡し口座凍結、 現金または銀行小切手でしか残高引き出し不可 と説明される
- 支店に現金が十分にないため対応に苦労
- 別支店でも「HashiCorpの人」と認識される

スタートアップ経営者へのアドバイス

銀行選び・担当者との関係性 の重要性認識
口座閉鎖・管理の徹底、放置口座のリスク
資金分散管理 の必要性
スタートアップ特有の銀行取引パターン を銀行側も学び始めている現状
財務管理は 専門家に任せる ことの安心感と重要性

この体験談は、 スタートアップ経営者や新社会人 が銀行との付き合い方や資金管理において 見落としがちなリスクや学び をリアルに伝えるものです。

Hackerたちの意見

銀行のこと、全然わかんない。「手伝いが必要ですか？」って、預金するときや投資が特定の形になってるときに言われてもさ。もっといいアイデアあるよ、みんな。君たちの価値提案を教えてよ。どうやって豪華なボックスにアクセスできるの？超低金利でお金貸してくれる？それとも、無料のトースターとか？なんでもいいから！

チェースはマジで最悪。誰にでも他の銀行を勧めるために一生を費やすよ。ミッチは「チェースが問題じゃない」って言ってくれるけど、彼らの「管理」は古臭すぎて、ビジネスするのが面倒で楽しくない。

└

チェースは好きじゃないし、もう利用することはないと思うけど、彼らは「大手の全国銀行」だよね。どこに行っても地元の支店があるのが大事なら、彼らはそのグループの一員。もちろん、金利はほぼゼロだし、いろんな手数料もかかるけど。大手の全国銀行が欲しいなら、まあ、悪くはないかな？私のカリフォルニアの信用組合はビジネス口座すら提供してないし。他の信用組合での支店業務も、マーケティングが言ってたほど簡単じゃなかったから、引っ越した先で地元の信用組合の口座も作ったよ。ワシントンの信用組合はビジネス口座を扱ってるから、必要なときには便利だね。それに、テクノロジー業界で働いてたのに、二つの航空宇宙/防衛の従業員信用組合のメンバーでいるのは楽しいよ :P

またこれが出てくるのは面白いね（私が作者）。今は2025年で、まだチェースを個人銀行として使ってるし、新しい面白い銀行の行動を発見してるところ。これを機にシェアしようかな。:) 私の会社がエグジットして、私は経済的にうまくいった。これは秘密じゃないよ。私は本当に恵まれてて感謝してる。でも、その結果、数年間プライベートバンク（またはそのミックス）を使って、ほとんどの金融資産を保管してる（99.99%以上の資産、計算したばかり）。プライベートバンクの残念なところは、小口の銀行業務がやりにくいこと。すぐに小切手を預けたり、ATMから現金を引き出したり、皮肉なことに一番重要なZelleもね。だから、チェースの個人口座を残して、小口銀行として使ってる。チェースの支店はどこにでもあるし、ATMも簡単にアクセスできるし、Zelleにも簡単にアクセスできる！チェースを特に選んだわけじゃなくて、高校の頃からずっとチェースを使ってたから、そのまま使い続けてるだけ。とにかく、便利だからチェースの口座でいろんな請求書を支払ってる（Zelle！）。今は3つの住宅建設プロジェクトが進行中で、クレジットカードの支払いもあるし、他の一般的な支出（光熱費、車の支払い、保険など）もほとんどカバーしてる。でも、必要に応じてお金を口座に出入りさせてる。プライベートバンク側でこれらの支出を会計してるから、全部追跡できてるけど、チェースを通じて最後の24-48時間で決済される。そうじゃなければ、チェースの残高は数千ドル以上にはしない。これがチェースの自動システムを本当に混乱させる。毎週何回も「大きな振込があったのを確認しました、手伝えますよ！」って電話がかかってくる。私は「リフレッシュ、ゼロに戻ったよ！」って冗談で返すと、彼らはただ困惑してる。公平を期すために、私は何度も何人かに状況を詳しく説明したけど、全然理解されてないみたいで、電話がかかってくるのが続いてる。今はその電話を無視してる。後で後悔しないといいけど、笑。

└

数年間プライベートバンク（またはそのミックス）を使って、ほとんどの金融資産を保管してるどの銀行を使ってるの？

└

ストーリーを全部読んだけど、君が何を間違えたのか全然理解できない。何度も「それは間違いだった」とか言ってたけど、そのたびに私は混乱してた。君のビジネスなんだから、口座内の資金を動かす権利はあったはず。チェースの誰が君のビジネスの財務管理について何か言う権利があるの？

└

詐欺の話は面白いけど、投稿の最後で触れられることを期待してたことが触れられてなかった。君は書いた：>「誰かが今、私に「おバカさん！」って叫んでるかもしれない。」振り返ってみると、同意するよ…アレックスから電話があったとき、君が今何をすべきだったか（または何をすべきだったのか）で終わると思ってた。私がその部分で何かを理解できなかったのかな？アレックスと電話を続けてたら、詐欺の状況を回避できたの？そうは思えないけど。もし今日そんな電話が来たら、私の本能は「大丈夫」と言ってすぐに電話を切る行動を取るだろう。代わりに何をすればいいの？

└

プライベートバンキングの側から、どんな価値を得てるの？

└

これを読むとちょっと面白いね。もし君がJPM（チェース）のプライベートバンクのクライアントだったら、こんな問題は全然ないはずだし（ゼルも使えるし、小切手も預けられるし、どのATMからでも引き出せるから）。

└

これから感じたのは、君の文章スタイルがすごく魅力的だってこと。最初から最後まで読むのが面白かったよ。

└

建設プロジェクトのためにビジネスを始めたら、チェースの代わりにマーキュリーみたいなビジネスバンクを使って、いいビジネス機能を手に入れた方がいいよ。

└

プライベートバンキングに申し込むのはどのタイミングがいいの？日常のことには信用組合で満足してるけど、現金をたくさん持ってるわけじゃない（ほとんどのお金はブローカレッジ口座（ETF）に入ってる）。プライベートバンキングは、現金をたくさん持ってたいけど、使いやすい口座には入れたくない人のためのものなの？

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ハクソク