難しい問題だね。解決するにはJony Iveみたいな人がチームに必要だよ。 そうは思わないな。Jony Iveが実際の問題を解決できる立場にはいないと思う。消費者や小売業者にとって、普遍的でない決済メカニズムは何の役に立つの？リンク先のページを読んだけど、主要な採用問題への答えが見当たらなかった。「購入者はどうやって支払うの？」ってことだよ。1. 購入者はアプリをダウンロードしなきゃいけないの？うん、でも購入者のスマホにはすでにいくつかの同等のアプリ（Pixなど）があるから、余計な手間が増えるよね！2. アプリはどうやってお金を受け取るの？購入者が新しいアカウントに資金を入れなきゃいけないの？それも余計な手間だよ！3. 商人はどうやってその支払いを受け取るの？新しい決済端末が必要なの？その端末に新しいソフトウェアをアップデートしなきゃいけないの？さらに手間が増えるよ！僕は最近までEMVの分野で働いてたけど、商人はアップデートしたくないし、強制されない限りはやらないんだ。新しい決済システム（QRコードなど）は、普遍的に受け入れられるまでにだいたい5年（もっとかも）かかるよ。ここで新しい決済端末を展開する最良の方法は、銀行に提案して、そこから商人に提供することだね。最近の新しい端末はほとんどがAndroidだから、EMV端末に新機能を追加するのはずっと楽になってる。業者はこれらの端末用にソフトウェアを書くためのアプリストアを持ってるし（PaxにはMaxstoreがあるよね）。もしかしたら見逃したかもしれないけど、Maxstoreや他のストアでこのアプリを見なかった。これらのストアには本当に何千もの決済アプリがあるから、見逃してもおかしくないけどね。要するに、君は普遍的でない決済方法を考えついたけど、予想通りうまくいかなかったってことだね。

VisaとMastercardの二重独占を打破するには、ShopifyやStripe、Google Pay、Apple Payといった決済プロセッサーのコンソーシアムと、VisaやMastercardを挟む銀行が必要だと思う。お金がどこに保管されて、どこで使われるかが重要だよね。

ブラジルではPixがすごくうまくいってるみたい。私たちもブラジルでアイデンティティ周りのインフラを提供してるから、近い存在なんだけど、すごく人気があるみたいだよ。インドにも似たようなシステムがあると思う。イギリスではオープンバンキングを通じて決済ができるけど、どれくらい普及してるかはわからないな。私は何回かWiseを使ってオーストラリアに送金したことがあるよ。

これはまさに鶏と卵の問題だね。商人は使ってる顧客が少ないと採用する理由がないし、顧客は多くの商人が使ってないと採用する理由がない。新しい決済システムが広まるには、支払う側と商人の両方にとって大きなメリットが必要だと思うか、政府の政策で推進される必要がある（例えば、特定の基準を満たす商人は新しい決済方法を受け入れることを義務付けるとか）。

アメリカの人たちは、決済に関しては本当に化石みたいに感じるよ。もちろんアメリカはマーケティングやPRが最高だけど、決済の状態は、規制でブロックされているEUと比べても落ち込むよね。

カスタムスクロール：一度も使ったことない

デザイナーはなんでこんなことするんだろう？

だいたいこの意見には同意するけど、なぜかこの実装は僕の古いノートパソコンではすごくスムーズに動いてるから好きなんだよね。

タッチスクリーンデバイスじゃない限り、スクロールに慣性があってほしくないな。だから、デフォルトの動作のままでいいよ。なんでスクロールを悪く感じさせるためにわざわざ手間をかけるのか理解できない。

これらはプロジェクトが終了する前の生のキーだったかもしれないね。詳しくはここを見てみて。 https://news.ycombinator.com/item?id=44898330

ちょっと気になるんだけど、タップ決済にはなぜ追加の取引手数料があるの？何か特別な理由があるのかな？

QRコードってNFCに比べると逆行してる感じがする。今のモバイルOSとのユーザー体験はあんまり良くないし、アプリが必要だったり、さらに悪いことにデータ接続が必要だったりすると、サイドボタンをダブルクリックして支払い端末に近づける方が断然楽だよ。それに、セキュリティについてもすごく懐疑的。NFCはリレー攻撃に弱いし、QRコードはワンタイムコードや時間ベースのコードでセキュリティを強化できるけど、「お金を取るためにこれをスキャンしてね」っていう明るくてコントラストの強い画像を公共の場で見せるのは、なんか違和感があるよね。

あんたには残念だけど、アジアでの展開を考えたことある？ここではQRコードでの支払いがめっちゃ一般的なんだよ。

そうだね、EUではトランザクション処理の全コストが約1%だよ。大手ならもっと少ないかも。これを上回るのは難しいと思う。

「自由市場の力」にこの手数料を責めるのは誤解を招くか、少なくとも不完全だと思う。ビザやマスターカードの独占が存在するのは、新しいカードネットワークを作るための参入障壁がほぼ無限に高いからだよ。

問題はクレジットカード会社が高い手数料を取ることじゃなくて、その手数料を顧客に転嫁させないことだよ。だから、私はヨーロッパの規制が嫌いなんだ。手数料を上限設定する代わりに、商人がカード受け入れ手数料を設定できないようにする条項を作るべきだと思う。顧客に手数料を転嫁できないという条項が、市場を自由でなくしてる唯一の要因だよ。カードで支払う人がもっと多く取られてもいいと思う。どうせ銀行からキャッシュバックがあるしね。私の国には、そういう理由でカードを受け付けない超割引の店もあるのを知ってるよ。

本当に自由市場なら、もっと多くの選択肢があるはずだよ。

リワードが取引手数料を上げてるよね。「商人は手数料に鈍感だけど、消費者はリワードに敏感なんだ。つまり、消費者はもらえる特典でクレジットカード（そして間接的にネットワーク）を選ぶし、店舗はクレジットカードを受け入れるために高い手数料を渋々受け入れるってわけ。」

これは、選挙で選ばれていない影の政府が課す厳しいガイドラインのせいで、実現するのがすごく難しいんだ。

僕のことを気にかけてくれてありがとう。でも、実際には何も怪しいことはなかったんだ。Visaの連中に追い出されたわけでもないし、むしろそうだったら成長してたってことになるから、そうなってほしかったよ！ただ、既存の商人をスタートアップの決済ネットワークに切り替えさせるほどのつながりが足りないだけなんだ。彼らにとっての価値が疑わしいからね。でも、陰でVisaの陰謀があったわけじゃないよ。僕たちは機関投資家からプレシード投資を受けて、誰にも止められずに銀行決済ネットワークをちゃんと構築したんだ。